Мы когда-нибудь уйдём от схемы «хотели как лучше, а получилось — как всегда»? «Антиотмывочное законодательство» доставило проблемы многим россиянам

Борьба с мошенничеством — это, безусловно, важно. Но как «не выплеснуть вместе с водой ребёнка»? Похоже, принимая решение об ужесточении отношения к переводам «с карты на карту» об этом забыли. В результате мы получаем очередной пример из серии «хотели как лучше, а получилось — как всегда». Россияне столкнулись с более частыми блокировками денег на картах — об этом свидетельствуют жалобы в народном рейтинге «Банки.ру».

Банки стали лишать россиян доступа к их деньгам на месяцы. Кредитные организации блокируют счета граждан из-за операций, которые выглядят подозрительно — их опасения вызывают даже несколько переводов друзьям или оплата переводом в магазине. В идеале это должно защитить россиян от мошенничества и кражи денег с их счетов. Однако разморозка периодически сильно затягивается, жалуются клиенты. Поддержка в отдельных случаях работает очень медленно и мешает быстро разобраться с проблемой, — пишут «Известия».

Многие держатели пластиковых банковских карт стали жаловаться, что их средства удерживаются на срок более 30 дней, а иногда и дольше. Даже до полугода доходит в некоторых случаях. «Антиотмывочный закон» 115-ФЗ призван на противодействие легализации доходов и финансированию терроризма. Однако сегодня от него нередко страдают законопослушные граждане. Скорее всего, из-за несовершенной системы алгоритма обнаружения «опасных операций», осуществляемых роботами на службе у банков. Но если еще можно понять несовершенство робота, то как понять нежелание служб поддержки кредитных организаций быстро решать возникающие проблемы? Становящиеся, как видно, уже массовыми.
Между тем, «антиотмывочное законодательство» не предполагает массового применения приостановок или отказов в проведении операций. И банки утверждают, что массовых блокировок не происходит. А на деле — они есть, если взять во внимание участившиеся жалобы со стороны клиентов банков. Руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева подтвердила рост числа жалоб на блокировки по 115-ФЗ.

«На это повлияло введение ограничений на переводы свыше 100 тыс. рублей в месяц для пользователей, попавших в базу дропперов. Это нововведение вступило в силу 15 мая», — говорит специалист.

Некоторые оправдывают сложившееся положение тем, что частые блокировки счетов имеют под собой объективные основания. Финансирование терроризма и экстремизма не прекращается, при этом используются всё более изощренные и завуалированные формы. Только вот почему от рьяного исполнения нового закона должны страдать невиновные?

Но ладно бы — заблокировали по ошибке и быстро решили проблему, отменив ошибочную блокировку. Однако, при блокировке средств из-за 115-ФЗ клиенты банков часто жалуются на препятствия со стороны службы поддержки или задержку сроков рассмотрения заявления на вывод средств. При этом нередко блокировались основные счета граждан — например, в одном случае клиент не мог вывести свою пенсию.

Но и здесь у банков находится логичная «отмазка. Там говорят, что разблокировка счетов затягивается из-за увеличения числа финансовых мошенничеств, а банки обязаны подробно изучить операции, связанные с блокировкой, и запросить документы о происхождении средств.

«Поток операций для проверки резко возрос, что увеличивает нагрузку на службы безопасности банков. Однако ужесточение мер неизбежно сопровождается ростом числа жалоб от добросовестных клиентов, попавших под блокировки из-за формальных признаков. Можно назвать это „вынужденным злом“, необходимым для сдерживания лавины мошенничества», — считает руководитель ИБ-направления «Телеком биржи» Александр Блезнеков.

Нет, оно понятно, закон должно соблюдать. Но ведь он не направлен на борьбу с рядовыми гражданами? Как думается, цели у этого закона как раз в том, чтобы этих самых граждан защитить. Только ведь, наверное, делать нужно это с умом? И не раздавать «люлей» всем подряд. Сегодня люди часто переводят деньги по номеру телефона, который слышат в первый раз в жизни, например, в кафе, если там говорят, что терминал не работает. Или на рынке, покупая огурцы или картошку. Ну сложилась так ситуация, что под рукой не оказалось наличных денег. Однако это может быть рискованно и способно привести к блокировке счета за участие в схемах по нарушению «антиотмывочного законодательства» … Абсурд?

Кстати, как говорят эксперты, всё чаще блокировке счетов физлица по 115-ФЗ стало способствовать пожертвование на благотворительные нужды. Так что же, благотворительность — это вредно?! И вообще, мы когда-нибудь уйдём от схемы «хотели как лучше, а получилось — как всегда»?

Мнения, высказываемые в данной рубрике, могут не совпадать с позицией редакции

Источник: argumenti.ru