Почему банки стали чаще отказывать в ипотеке?
Во время кризиса риск банков при выдаче кредитов увеличивается, поэтому они начинают строже подходить к оценке клиентов. Кроме того, количество отказов в получении ипотеки по льготным программам увеличилось с отменой комиссий. Работа по этим программами в изменившихся условиях стала для банков менее интересна, поэтому они сократили число заемщиков, которым готовы выдавать эти кредиты. Заемщики, до этого подходившие под требования банка для получения кредита, после отмены комиссий перестали им соответствовать.
Кому сейчас не одобряют ипотеку?
До недавнего времени главной причиной отказа была испорченная кредитная история. Сейчас банки зачастую отказывают из-за того, что у заемщика недостаточный доход для получения кредита. По словам специалистов, значительная доля отказов в этом году связана именно с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). ПДН – это показатель, с помощью которого определяют, какая часть получаемого заемщиком дохода будет уходить на погашение всех кредитов, включая ипотечный.
Что такое ПДН?
Принято считать, что на выплаты по всем займам клиент банка должен тратить не больше 30% ежемесячного дохода. В таком случае ему будет комфортно обслуживать ипотеку. При этом подход к оценке ПДН у каждого банка свой. Есть банки, готовые одобрить ипотеку и тем, кто отдает половину зарплаты на выплаты по кредитам.
В банках, где показатель ПДН установлен на уровне 30% (на платежи по ипотеке у клиента должно уходить не больше 30% ежемесячного дохода), доля отказов по заявкам на ипотеку обычно высока. Увеличить шансы на получение кредита в таком случае можно, привлекая созаемщика с высокой официальной зарплатой и положительной кредитной историей.
Кроме того, больше шансов на одобрение заявки на ипотеку у заемщиков, имеющих большую сумму собственных накоплений для первого взноса. Те, кто вложили в приобретение квартиры большую сумму собственных средств, считаются наиболее надежными заемщиками. Они стараются вовремя вносить платежи.
Что делать, если банк отказал в ипотеке?
Если банк отказал в кредите, нужно попытаться понять, мораторный это отказ или нет. Если отказ не мораторный, у заемщика есть возможность сразу исправить ситуацию, предпринять какие-то действия (например, привлечь поручителя), что позволит банку пересмотреть решение.
В случае мораторного отказа заявку в банк также можно будет подать снова, устранив причины, по которым был получен отказ. Однако не во всех банках повторную заявку можно подать сразу. В ряде банков существует период, который должен пройти с момента отказа в выдаче ипотеки, прежде чем заемщик сможет снова подать документы на рассмотрение в банк. Обычно следующую попытку получить ипотеку можно предпринимать не раньше чем через месяц. При этом может быть так, что в одном банке по разным программам срок, в течение которого в банк можно подать новую заявку на ипотеку, будет отличаться.
Автор — Крупко Татьяна